Раздельный семейный бюджет: что это такое и как его вести

Алан-э-Дейл       12.06.2022 г.

Оглавление

Семейный бюджет, как правильно вести

При управлении семейным бюджетом нужно грамотно подходить к распределению доходов. К счастью, нет какого-то жёсткого правила или требования, как правильно, а как неверно распределять доходы. Как бы вы не распределили их, все верно. Так как это ваши деньги и только вам решать, на что в первую очередь потратить деньги и сколько.

Есть несколько рекомендаций, на что стоит обратить внимание при распределении доходов. И в первую очередь они связаны с вашими целями и задачами, которые вы хотите решить по средствам ведения бюджета

Первая рекомендация – это выделять минимум 10% от вашего совокупного дохода на формирование вашего фонда благосостояния или личного пенсионного фонда, как вам больше нравится. Таким образом, выполняется основное правило богатых – “заплати сначала себе”.

Этот фонд будет обеспечивать вашу жизнь в будущем, на пенсии, а может и раньше. Все зависит от вашей цели по доходу, которую поставили себе. Главное вкладывать эти средства в надёжные инструменты инвестирования.

Следующая рекомендация – это откладывать 5-10% от совокупного дохода на благотворительность. Ведь чем больше мы отдаем, тем больше к нам возвращается. Таковы законы Вселенной. Вы можете следовать им, а можете нет. Выбор за вами, ведь только вы ответственны за свою жизнь.

Теперь, когда мы сделали отчисления в эти два основных фонда, можно приступать к распределению оставшихся денег по остальным статьям расходов.

К сожалению, статистика показывает, что расходы растут быстрее доходов

Поэтому критически важно взять под контроль, в первую очередь, свои расходы

В идеале нужно стремиться к тому, чтобы после распределения у вас остались ещё деньги. Они пойдут в ваш фонд инвестирования. То есть вы можете вкладывать их в различные инвестиционные проекты, для создания пассивного дохода или увеличение вашего капитала.

Также полезно и мудро будет инвестировать деньги в свое обучение и не только финансовое.

Финансовая подушка безопасности

На случаи непредвиденных трат, форс-мажоров, сокращений и прочее стоит всегда иметь финансовую подушку безопасности. Это задаток, который понадобится в случае любых проблем.

Его размер рекомендуется сделать минимум от 3 месяцев среднемесячных расходов. Лучше больше: 6-12 месяцев. Эти деньги могут приносить пассивную прибыль или же просто увеличиваться по мере инфляции, если просто положить их на банковский вклад или купить облигации.

Чтобы накопить такую подушку необходимо постепенное откладывание части своего дохода на этот счёт.

Эта рекомендация относится не только к семейным делам, но и к отдельно взятому человеку.

Цели и задачи ведения семейного бюджета

Семейный бюджет представляет собой составление финансового плана, в котором расписываются все соизмеренные суммы доходов и расходов семьи за определенный период времени, чаще всего за месяц. Оформляется он, как правило, в виде таблицы.

Семейный бюджет, составляющими которого являются доходы и расходы, характеризует финансовое положение семьи и показывает сбалансированность и величину всех его частей.

Бюджет, в какой бы семье он ни составлялся, представляет собой баланс расходов и доходов, то есть их расчет и сравнение. Он может быть отчетным, то есть таким, что составляется за определенный период (месяц, квартал или неделю) и плановым – на предстоящее время. Такие финансовые планы позволяют выявить избытки либо недостатки семейной сметы.

Когда расходы начинают превышать доходы, появляется дефицит бюджета, а если наоборот – то накопление. В первом случае для погашения возникает потребность в дополнительных средствах. Что касается оставшихся накоплений, то они представляют собой свободный остаток, который будет резервом для расходов семьи в дальнейшем.

Цель «домохозяйственной» деятельности состоит в том, чтобы суметь правильно сбалансировать траты семьи и прибыль, а также обзавестись накоплениями, которые можно будет использовать для обустройства быта, улучшения эффективности ведении бюджета, организации предпринимательства.

Чтобы избежать дефицита семейного бюджета, а также его сбалансированности, нужно, как говорится, «жить по средствам». Что касается накоплений, то для их получения потребуется найти дополнительные источники дохода, а также научиться разумно и бережно использовать уже имеющиеся средства.

Как распределяется бюджет в зависимости от вида брака

В принципе каждый гражданский брак начинается с краткосрочного или пробного. И каждая пара сама определяет, когда он перейдет на следующую стадию, и какие перемены в финансовом обеспечении повлечет за собой.

Раздельный бюджет

Идеальный вариант для пары, где оба зарабатывают неплохо и примерно одинаково. Каждый обеспечивает свои нужды сам. Что общее – аренда квартиры, например, или отпуск. Тут все напополам. Конфликты при раздельном бюджете по поводу финансов сведены к минимуму, так как спорить просто не о чем. Но этот вариант не подходит в том случае, если он олигарх, а она – студентка третьего курса пединститута.

Один из партнеров не должен сидеть на гречке и капусте, чтобы покрыть свою часть арендной платы и коммуналки, тогда как другой не глядя, сорит деньгами в ресторанах и брендовых бутиках. Опять же, если кто-то из партнеров склонен к расточительству, необоснованным тратам, конфликтов тоже не избежать. Ведь когда придет время платить по общим счетам, у одного может оказаться недостаточно средств, и тогда второму придется компенсировать недостаток из своего кармана.

Подсознательно женщина все равно ждет заботы и опеки от мужчины. Потому нужно хорошо подумать несколько раз, действительно ли раздельный бюджет в гражданском браке то, что устроит обоих даже спустя год, два и десять лет.

 Загрузка …

Совместный бюджет

Наиболее распространенный вариант в РФ. Суть крайне проста: все заработанное складывается в общий котел, оттуда берутся деньги на продукты, проезд, покупку одежды и других вещей. Крупные приобретения оговариваются заранее, обычно какая-то часть из общего бюджета откладывается и копится на отпуск, недвижимость, обучение детей и так далее.

Вариант хорош во многих отношениях, главный плюс – доходы и расходы каждого в семье налицо. Но эта прозрачность бюджета одновременно является и недостатком, так как провоцирует формирование так называемых «заначек». А они появляются и у него, и у нее в 90% случаев, можно не сомневаться! Получается, что честность провоцирует обман, а любая ложь в браке не на пользу.

И речь идет о гражданском браке, то есть, 87% мужчин, о чем говорилось выше, считают себя свободными от каких-либо обязательств, и не понимают, почему теперь его подруга делит зарплату на кучки разного размера, приговаривая: «Вот это откладываем на отпуск, это на кредит, это на те туфли, которые я тебе показывала, а вот это на неделю на продукты». Кучка «Это на расходы тебе лично, милый» или отсутствует, или ничтожно мала.

Ситуация бывает и обратной, когда управление финансами гражданской семьи берет на себя мужчина. И тогда женщина какое-то время молча наблюдает, как уходит в никуда ее зарплата, которая и так в 3 раза меньше зарплаты мужа. А желанные духи так и остаются мечтой, и абонемент в фитнес-центр все так же недоступен, да и вообще, почему все время надо покупать мясо, мясо и пиво, когда хочется шампанское и авокадо?

Советы семейным парам

Создавая семью, каждый из потенциальных супругов (вне зависимости, состоят они в официальном браке или нет) берет ответственность не только за себя, но и за свою половинку

Здесь очень важно уделить внимание  финансам друг друга. . Узнайте заранее, сколько получает ваш партнёр, поговорите с ним на эту тему для дальнейшего планирования

Узнайте заранее, сколько получает ваш партнёр, поговорите с ним на эту тему для дальнейшего планирования.

Важно исходить из средних трат каждого члена семьи в месяц. 

Самый оптимальный способ, который чаще всего выбирают семьи – совместный семейный бюджет. Плюсы и минусы мы перечислили выше. Он позволяет обсуждать, вести диалог между друг другом на финансовые темы; укреплять доверие друг к другу. Вы становитесь частью чего-то большого, однако в то же время остаётесь независимым

Быть независимым – очень важно для каждого человека. И этот вид планирования даёт отличный шанс это сделать

При этом, не создавая конфликтов на почве отсутствия денег: у вас есть общий бюджет.

Анастасия Башкатова

Какие минусы имеет общий семейный бюджет

Почему некоторые семьи со временем приходят к раздельному ведению бюджета? Через несколько лет после заключения брака супруги начинают понимать: их объединяет очень многое, но в то же время у каждого есть свои увлечения, которые не разделяет партнер. Например (на уровне штампов) у женщин это может быть повышенный интерес к посещению салонов красоты и модных бутиков, у мужчин — не знающая пределов любовь к рыбалке. Естественно, такие увлечения требуют дополнительных финансовых трат. И чем больше из общего котла на свое хобби возьмет один партнер, тем меньше останется другому.

При нехватке денег на личные нужды мужчины (если они зарабатывают больше) иногда прибегают к диктату условий с позиции силы. Их логика такова: «Эти средства зарабатываю я. Следовательно, я должен решать, куда их тратить». Женщины же часто используют хитрость. Они занижают истинный размер своих трат, либо пускают в ход вкрадчивые уговоры.

В результате финансовых разногласий и нехватки денег на удовлетворение личных потребностей между супругами может возникнуть недопонимание, эмоциональное напряжение, которое со временем перерастает в конфликты.

Планирование и управление бюджетом семьи

После того, как вы в течение месяца, двух или трёх, вы фиксировали свои расходы, пришло время начать планировать и более осознанно вести свой семейный бюджет.

Результатом вашего планирования должен получиться бездефицитный бюджет. То есть ваши доходы полностью покрывают ваши расходы. В идеале, ещё и остаются свободные деньги, которые вы можете направить в инвестиционную часть бюджета.

Есть три принципа, которые позволят правильно планировать и вести домашнюю бухгалтерию, а также способствуют ускорению достижения финансовой независимости.

  • Ваши доходы должны быть всегда больше, чем расходы.
  • Рост доходов должен быть выше, чем рост расходов.
  • Сэкономленные деньги должны направляться в фонд инвестирования.

Первым делом, вам нужно определить точный размер каждой расходной статьи вашего бюджета. И в течение месяца ни в коем случае не выходить за его пределы. Если надо — экономьте! Это прекрасная возможность развить в себе это качество богатых людей.

Зафиксируйте размер расходных статей на год, и в течение этого года не повышайте их размер без острой необходимости. По крайней мере, приложите все усилия для этого. Раз в квартал проводите анализ своих расходов и соответствующих статей.

При работе с доходной частью бюджета, нужно основной упор делать на увеличение резидуальной ее части, а не на увеличение зарплаты. Так как, при концентрации усилий на увеличение доли зарплаты в доходной части, и в случае потери работы, доходная часть просядет существенней, чем если бы вы увеличивали резидуальную часть. Ведь она не зависит от того, ходите ли вы на работу или нет.  Стремитесь к тому, чтобы эта часть полностью покрывала ваши ежемесячные расходы.

Так для более детального анализа трат, подойдут специализированные приложения. Например, Геткоин или Едадил. Наиболее интересный функционал данных приложений — это загрузка чеков и их последующий анализ по типу покупок.

К примеру, после покупок в продуктовых магазинах, вы загружаете все чеки в приложение. И так делаете в течении месяца. Проанализировав полученную информацию, вы сможете понять на какие товары и сколько потратили, а после принять обоснованное решение об оптимизации расходов.

Может оказаться, что вы тратите много денег на сладкое. Может стоит пересмотреть эти расходы? Ведь снижение потребления сахара положительно скажется на вашем здоровье и здоровье ваших близких.

Одним из решений по упрощению учёта своих ежедневных расходов будет переход на использование банковских карт. Так как все банки имеют собственные приложения, которые кроме хранения истории ваших расходов, предоставляют аналитическую информацию расходов по категориям. И это абсолютно бесплатно.

Более подробно о том, как пользоваться кредитными картами читайте в статье (ссылка откроется в новом окне).

Что такое семейный бюджет – определение, функции семейного бюджета

Если рассматривать семейный бюджет кратко, то можно выделить его основные четыре функции:

  1. Консолидирующая функция. Возможность объединения материальных ресурсов всех участников ячейки общества, с целью повышения общей платежеспособности семьи. Такая синергия позволяет совершить крупную покупку, накопить на которую одному человеку не под силу. При этом совместив все доходы, можно приобрести желаемую вещь.
  2. Распределительный принцип. Правильное распределение финансовых ресурсов позволяет избежать конфликтов на почве неравных заработков. Например, мужчина зарабатывает больше, чем женщина. Это заставляет жену чувствовать себя неловко. Но если система семейного бюджета выстроена правильно, то особого дискомфорта от сложившейся ситуации никто испытывать не будет. 
  3. Накопление сбережений. С помощью сберегательной функции многим семьям удается собрать достаточно большие суммы денег. Главное, четко определить предмет, на который будут собираться деньги. Это может быть покупка машины, расширение бизнеса, открытие магазина и прочее. Деньги можно откладывать на инвестирование или хранить на депозитном счете.
  4. Управление финансами. К этой функции относится планирование, инвестирование, бюджетирование. Все члены семьи несут одинаковую ответственность по рискам. Решения о вложении денег принимается совместно. 

Кому достанутся долги по коммуналке и оплата ипотеки? Как делить совместно нажитое имущество?

Согласно статье 34 Семейного кодекса Российской Федерации, недвижимое имущество, нажитое в браке, делится при разводе пополам. Но есть ряд причин, которые этот закон могут оспорить.

Через суд, Лена доказывала, что квартира, оформленная на Сергееву Г.И., куплена её мужем на их совместный бюджет, предоставила справки 2-НДФЛ с работы Димы, утверждая, что этих денег она не видела, и жили они на бюджет 25 тысяч рублей на семью.

Дмитрий на суде, предоставил документы, которые доказывали, что деньги на его счету находились, в размере 500 тысяч рублей, которые были положены матерью еще до брака. При покупке квартиры, эта сумма была списана на приобретение недвижимости, остальная часть оплачена наличными деньгами, которые, по словам Дмитрия копила его мама со своей заработной платы и пенсии.

На основании статьи 36 СК РФ, имущество и финансы принадлежавшее каждому из супругов, до брака, принесенные в дар, является его собственностью и не подлежат разделу при разводе.

Суд постановил, квартиру, купленную в браке на средства, лежащие на счету мужа еще до заключения брака и наличные матери, считать недвижимостью, не нажитую в браке гражданами Сергеевыми, оставить за правом владения Сергеевой Г.А., то есть матери мужа.

По решению суда, квартира, купленная в браке Дмитрием и Еленой, остается жене, которая будет проживать там с несовершеннолетним ребенком. Оплату ипотеки, в таком случае, оставили за женой Дмитрия, как и право, владеть недвижимостью.

За Дмитрием установили оплату алиментов и содержание жены, на время декретного отпуска.

Подводя итоги, хочется отметить, что раздельный бюджет подходит семьям, где оба супруга за свободу в финансовом плане, но в любом случае, скрывать друг от друга реальный заработок не стоит, это может привести к недоверию со стороны мужа/жены. Крупные покупки стоит планировать и обсуждать совместно, между супругами, ситуация семьи Сергеевых тому пример.

Откладывайте на сбережения

Обязательно, независимо от суммы заработка, откладывайте 10% на сбережения. Можно открыть депозит в банке или хранить деньги в сейфе в различных валютах, но делайте это ежемесячно. 10% — это не так много, но в будущем сильно поможет вам.

На эти деньги можно путешествовать, покупать дорогую технику, исполнять мечты, лечиться, оплатить ребенку университет.

Когда сбережения превратятся во внушительную сумму, можно
часть из них инвестировать в ценные бумаги, стартапы, собственный бизнес,
драгоценные металлы.

Чтобы выгодно купить акции и облигации, необходимо
обзавестись финансовым консультантом и брокером.

Стартапы тоже рисковое вложение, если не разобраться и не
изучить все варианты. Выбрать прибыльный стартап поможет анализ бизнес-планов и
рынка, но здесь тоже лучше обратиться к специалисту.

Собственный бизнес – одна из лучших инвестиций, если грамотно все устроить. Конечно, ведение бизнеса требует немалых затрат и терпения, но потом вы сможете отбить вложенные средства и начать получать прибыль. Можно купить франшизу или воплотить собственную уникальную идею.

Пошаговое руководство к ведению семейного бюджета

Задумайтесь – для чего вы ведете, или хотите начать вести семейный бюджет? Помимо того, что это он проясняет финансовую ситуацию, бюджет может и должен служить более высокой цели. Например, благодаря контролю над бюджетом, вы с легкостью можете высвободить деньги на решение важных проблем, сможете запланировать крупную покупку или даже задумаетесь над тем, чтобы сменить работу

Чтобы избежать распространенных ошибок и не тратить время зря, советуем обратить внимание на этапы, или шаги, которые нужно выполнять последовательно

Шаг 1. Выявите ваши цели и приоритеты

Главная задача семейного бюджета – это повышение качества жизни. Этот результат достигается благодаря рациональному распределению – с одной стороны, и грамотному планированию – с другой.

Практика показывает:

  • Если вам не хватает денег, и при этом вы не знаете точной суммы, в большинстве случаев вы просто не умеете их распределять.
  • Если вы не можете себе позволить откладывать деньги, вероятно, вы их уже потратили!
  • Если вы никак не можете купить квартиру/машину/компьютер – в 99% случаев вы просто не планировали это сделать.

Первым делом нужно подумать, какую конкретно задачу будет решать ведение бюджета вашей семьи. Если это повышение качества жизни – то что конкретно должно измениться.

Пример! Допустим, вы мало путешествуете, но слишком много тратите на развлечения в вашем городе. Тогда вашим приоритетом будет перераспределение расходов – меньше тратить на развлечения, больше – на путешествия!

А вот еще один пример: вы хотите разобраться, достаточно ли вы получаете, чтобы обеспечивать все потребности своей семьи. Тогда вы должны будете изучить эти потребности, расставить приоритеты и решить – нужно ли вам увеличивать доходы.

Хорошо, если вы поставите конкретную и достижимую финансовую цель, например: «накопить 150 тыс. рублей на кухонный гарнитур к декабрю 2020 года» — и подстроите под нее свой ежемесячный бюджет.

Шаг 2. Проанализируйте текущее финансовое положение

Не менее ответственный и даже более трудоемкий шаг – организация ведения семейного бюджета. Исходя из выбранного типа бюджета, подробно распишите все доходы и расходы вашей семьи и оцените финансовую ситуацию.

Ваш бюджет:

  • дефицитный, если расходы превышают доходы
  • сбалансированный, если расходы примерно равны доходам
  • профицитный, если часть доходов остается

С доходами бывает проще, потому что источников дохода обычно в разы меньше, чем расходных статей. Однако здесь тоже следует расписать подробно все доходы. Сравнительная таблица доходов и расходов за месяц и вывод, который вы сделаете, подскажет вам средство, с помощью которого вы можете добиться того, чего хотите.

Пример анализа ежемесячных расходов на питание

Не знаете, сколько тратите на еду? Проанализируйте свои покупки в супермаркете в течение хотя бы 1 месяца. Семейный бюджет складывается во многом из анализа статистики расходов. Фиксируйте данные в любой удобной для вас форме, отразив необходимые данные. Определите самые расходные статьи попробуйте запланировать покупки на следующий месяц, рассчитать недельный бюджет и т.п.

Какие статьи расходов нужно непременно отражать в бюджете

В вашем бюджете должны присутствовать несколько основных категорий, отслеживать которые удобно отдельно, остальные можете смело группировать.

Например, полезно отдельно отслеживать личные расходы (каждого из супругов, если бюджет общий), отдельно отражать расходы на детей, общие семейные траты, а также обязательно фиксировать регулярные платежи.

Обычно траты сортируются по категориям, например: красота, здоровье, транспорт, дети, питание, образование, развлечения. Воспользуйтесь этими данными, который собрал за вас банк, и составьте примерный план расходов на следующий месяц. Старайтесь распределять плановые расходы более рационально: остаток по средствам вы можете отправить в накопления.

Шаг 3. Определитесь со средствами достижения цели

После того, как вы получили достаточно информации о потребностях своей семьи и оценили состояние вашего бюджета, самое время подумать о средствах повышения качества жизни. То есть вам следует определиться – каким путем вам этого добиться:

  • наращивание доходов – подойдет, если бюджет дефицитный или сбалансированный, а ваши расходы максимально рационализированы
  • сбережения – подойдет, если бюджет профицитный или сбалансированный
  • рационализация расходов – подойдет, в любом случае, поскольку как минимум высвобождает средства.

Преимущества и недостатки раздельного бюджета

Несмотря на то, что раздельный бюджет в семье чужд менталитету русских людей, некоторые пары выбирают именно этот вариант. Отбросив в своей голове все предрассудки, они не представляют для себя другой вариант семейного бюджета. Кроме того, с течением времени, обнаруживается ряд преимуществ такого финансового взаимодействия.

Плюсы раздельного ведения бюджета семьи

1. Высокий уровень личной ответственности

Опираясь на свои собственные финансовые возможности, каждый член семьи учится самостоятельно распоряжаться и планировать доходы. Единственное, изначально нужно просчитать, какое количество денег выделить для оплаты коммунальных услуг, расходов на питание, сколько потребуется потратить на ребенка. А оставшуюся сумму денег можно будет отложить или потратить на собственные нужды. Тщательное планирование финансовых расходов не только дисциплинирует, но и вырабатывает более высокий уровень ответственности.

2. Независимость

Именно раздельный семейный бюджет позволяет в полной мере ощутить себя финансово независимым от своего партнера. Ведь в такой семье не нужно скрывать сколько стоит новая вещь. И муж, и жена имеют право тратить свои заработанные деньги по личному желанию.

3. Максимальная открытость

Исчезает необходимость делать заначки. Супруги, которые ведут раздельный бюджет в семье, могут хранить свои деньги на банковской карте, не сообщая партеру об их количестве.

4. Нет поводов для споров и ссор

Многие пары сталкиваются с ситуацией, когда второй партнер, отдав все свои заработанные деньги, недоумевает, куда они деваются. В русских традициях заложено винить мужа за потраченные с друзьями деньги, жену – за внеплановые обновки. При раздельном семейном бюджете эта проблема исчезает.

5. Появляется возможность копить

Каждый человек имеет свою мечту, даже если он состоит в браке. Но, не всегда муж разделяет желание жены отправиться на выходные к морю или купить “те самые” туфли.  Равно как и жена может сетовать на средства, потраченные на новые удочки. В этом случае раздельный бюджет позволяет осуществить свои желания без согласования с супругом.

6. Возможность делать подарки

Стоит отметить, что общий семейный бюджет не позволяет делать супругам дорогостоящие подарки. Как правило, такие покупки оговариваются заранее, что лишает их особой ценности. Раздельный бюджет позволяет второй половинке ощутить всю радость подобных сюрпризов.

Минусы раздельного семейного бюджета

1. Незащищенность женщин.

Аргументы в пользу раздельного бюджета достаточно весомые. А вот к недостаткам можно отнести уязвимость женщин, которые находятся в декретном отпуске или только начинают строить свою карьеру. Поскольку их доход минимален, им приходится уповать на помощь мужа, и, если изначально был оговорен раздельный семейный бюджет, то она оказывается в шатком положении.

2. Сложные жизненные ситуации.

Поддержка супругов зачастую выражается не только в эмоциональном плане, но и в финансовом. Если у мужа внезапно рушится бизнес, вряд ли он сможет попросить денег у своей жены, с которой ранее у них были личные средства.

3. Непонимание со стороны окружающих.

Так уж повелось, что если два человека создают семью, то у них все должно быть общее. Недаром есть семейная шутка про “Все, что мое, то – мое; что твое, то – наше”. Если у семьи нет общего бюджета, вероятны слухи, что у супругов отсутствует доверие друг к другу.

4. Совместные крупные покупки и наследство.

Это щекотливый вопрос. Поскольку семья должна развиваться, тем более, если в ней есть дети. Вопросы с недвижимостью, наследством, крупными тратами не могут ограничиваться ответственностью только одного супруга.

Основные расходы семейного бюджета

Человек редко может с ходу сказать, на что он тратит деньги, именно поэтому очень важно вести учет расходов, хотя бы в течение 1-2 месяцев, причем отмечая даже мелкие траты. Это поможет узнать, сколько и на что уходят семейные деньги

Каким образом следует вести учет? Согласно рекомендациям экспертов в области финансов, необходимо записывать абсолютно все расходы, которые делаются каждый день (на проезд, еду развлечения и т. д.).

Список расходов может быть составлен с учетом жизненной необходимости и важности трат:

Необходимые, обязательные расходы семьи – это около 50–60 % общего бюджета (в среднестатистической семье). С их помощью обеспечиваются минимальные необходимые для жизни потребности. Сюда следует отнести питание, покупку обуви и одежду, а также их ремонт и чистку. Также в список потребностей стоит включить оплату жилья, то есть коммунальные платежи и аренду. Нельзя не упомянуть транспортные расходы, оплату страховки, счетов, кредитов, а также откладывание в резервный фонд.

  • Статусные расходы. В данном случае предполагаются траты на поддержание положения или статуса человека в обществе. Чаще всего это покупка брендовой одежды, аксессуаров, автомобиля, часов, украшений, а также оплата дорогих услуг, например, массажа, прически и т. д.
  • Желательные расходы. Идут на удовлетворение потребностей членов семьи, но жизненно важными не являются. Без этих денег вполне можно будет обойтись в критической ситуации, однако при росте семейного дохода они становятся жизненно необходимыми. Такие приобретения, как дорогая косметика, книги, развлечения, интернет и хобби, приносят удовлетворение человеку.
  • Лишние расходы. Сюда стоит отнести приобретение ненужных и вредных для человека товаров, например, табака, алкогольных напитков и т. д. Сюда же входят покупки, совершенные неосознанно и случайно.

Проанализировав критерии расходов, можно сделать вывод, что именно необязательные расходы могут стать резервными средствами семейного бюджета. Поэтому необходимо решить для себя, что является жизненно необходимым, а от чего можно отказаться. Нужно понимать, что идти на поводу желаний нельзя, в противном случае можно навсегда погрязнуть в водовороте финансовых проблем.

Могут быть использованы и другие критерии для анализа семейного бюджета:

  • Временные (периодические).
  • Постоянные расходы на жилье, питание, транспорт и т. д.
  • Переменные расходы (покупка одежды и обуви, ремонт и т. д.), которые желательно планировать.
  • Расходы сезонного характера (покупка семян, инвентаря и удобрений к началу дачного сезона, а также подготовка к школе).
  • Непредвиденные расходы, например, уплата штрафов, лечения, а также затраты, возникшие неожиданно.

Произведя анализ доходов и расходов семьи, можно понять, куда именно уходят деньги и в каком количестве. Благодаря этому обеспечивается оптимизация и экономия семейного бюджета для изыскания резерва.

Если вы только начали вести семейный бюджет, то эксперты советуют хотя бы первые месяцы вести таблицу, в которую следует вносить все расходы на еду, включая мелочи (покупка печенья, 200 г конфет или чашки кофе), поскольку именно из них очень часто набирается существенная сумма за неделю или месяц. Нужно научиться запоминать все свои расходы и записывать их, это позволит правильно спланировать бюджет семьи.

6 типичных ошибок распределения семейного бюджета

Как показывает практика, большая часть семей, которым постоянно не хватает денег, сами виноваты в этом, поскольку не знают, как распределить семейный бюджет. Не стоит винить в этом плохую работу или же кризис.

Далее рассмотрим основные ошибки, которые допускает большинство семей:

  1. Расход денег сразу же после получения зарплаты.

    Больше всего к таким ошибкам склонны молодые пары без детей, поскольку они привыкли вести активный образ жизни, веселиться, совершать покупки, путешествовать, не думая ни о чем.

    Сразу после получения зарплата уходит на удовлетворение потребностей. В результате пара сталкивается с проблемой, как дожить до следующей зарплаты.

  2. Средства на погашение долговых обязательств распределяют не в первую очередь.

    Супруги получили зарплату, и неожиданно появляется осознание того, что нужно срочно купить продукты, одежду и игрушки для детей. В итоге почти весь бюджет ушел на ежедневные потребности, а погасить долги нечем.

    Таким образом, начинают капать пени, задолженность по кредиту растет. Однако нужно понимать, что шутить с кредиторами не очень хорошо, поскольку в результате несерьезного отношения к планированию финансов семьи ваша кредитная история может быть существенно подпорчена (в случае кредитования в банке, а не у частных инвесторов).

  3. Неравномерное распределение денежных средств в течение всего месяца.

    Очень часто случаются ситуации, когда вдруг поломалась техника, например, холодильник, или же заболел ребенок, или внезапно приехали родственники. Все это влечет за собой денежные траты. Такие форс-мажорные обстоятельства и становятся причиной неравномерного распределения финансов.

    Получается так, что средства, предназначенные для расходов по другим статьям семейного бюджета, пойдут на то, чтобы решить форс-мажорные вопросы. Чаще всего именно из-за этого общий кошелек значительно опустошается. В итоге приходится искать людей, которые могли бы занять денег либо обращаться в микрофинансовые организации. Это приводит к тому, что долги растут, и возникает новый вопрос: «Как вылезти из бездонной долговой ямы?».

  4. Отсутствие резервной «денежной подушки».

    Сложнее всего во время непредвиденных обстоятельств приходится семьям, у которых нет денежного резерва. Финансовая подушка безопасности должно быть обязательно в каждой семье, поскольку именно она помогает не оказаться в долговой яме во время форс-мажора.

    Семья, обладающая небольшим доходом, которая к тому же еще и не умеет откладывать деньги, вряд ли сможет накопить на отпуск, покупку дорогих вещей или ремонт. Однако прежде чем думать над тем, как вести семейный бюджет и как его правильно распределить, необходимо поработать над собственными ошибками и избавиться от стереотипов.

  5. Безответственная трата денег «направо и налево».

    Люди, отличающиеся особой впечатлительностью, как утверждают психологи, склонны к безрассудной трате денег, поскольку они часто переоценивают свои возможности в финансовом плане.

    Когда в семье один из супругов является шопоголиком, лучше, если учетом семейного бюджета и покупками будет заниматься вторая половина, которая отличается большей рассудительностью в плане денежных расходов.

  6. Несогласованность покупок.

    Если в семье нет договоренности о предстоящих покупках, то не получится правильно распределить семейный бюджет. Дело в том, что именно несогласованность трат является злейшим врагом любой ячейки общества.

    Прежде чем совершать покупки, их следует обсудить, а иногда и составить таблицу, где будут указаны суммы, которые планируется потратить из бюджета на приобретение той или иной вещи.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.